Una distinta di bonifico SEPA raccoglie ciò che il <strong>Reg. (UE) 260/2012</strong> impone di trasmettere: IBAN del pagatore e del beneficiario, importo, causale, in formato ISO 20022. Dal <strong>Reg. (UE) 2024/886</strong> in poi si aggiunge la verifica della corrispondenza fra IBAN e nome del beneficiario, che porta altri dati nominativi dentro il flusso. La distinta originale deve restare completa; la copia che va al revisore o al controllo di gestione no. anonym.plus oscura IBAN e nomi sul dispositivo, lasciando intatti importi, date valuta e riferimenti.
Quando si applica
Il team contabilità di una PMI italiana deve condividere un lotto di distinte di bonifico SEPA con un revisore esterno. Ogni distinta riporta IBAN del pagatore, IBAN del beneficiario, causale e importo. Prima della trasmissione IBAN e nomi vanno oscurati; il messaggio di pagamento trasmesso alla banca resta invece completo.
Come lo gestisce anonym.plus
- Apri le distinte di bonifico (PDF, DOCX o CSV) in anonym.plus.
- Il programma individua IBAN, nomi del pagatore e del beneficiario e codici BIC.
- Rivedi le corrispondenze per escludere le causali non identificative.
- Applica oscuramento o sostituzione con segnaposto sui campi confermati.
- Verifica che importi e date valuta siano intatti.
- Salva le distinte oscurate in locale.
Cosa serve fornire
- Distinte di bonifico SEPA (PDF, DOCX o CSV).
- Operatore oscuramento o sostituzione per IBAN e nomi.
- Facoltativo: modalità batch per più distinte.
Tipi di entità rilevati nei documenti finanziari
| Categoria | Tipo di entità anonym.plus | Esempio |
|---|---|---|
| IBAN pagatore | IBAN_CODE | IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456 → [IBAN_PAG] |
| IBAN beneficiario | IBAN_CODE | IT40 F076 0105 0000 0000 0100 001 → [IBAN_BEN] |
| Pagatore | PERSON | Giuseppe Rizzo → [PAGATORE] |
| Beneficiario | ORGANIZATION | Fornitore S.r.l. → [BENEFICIARIO] |
| Data valuta | DATE_TIME | 25/05/2026 → [DATA] |
| BIC | ORGANIZATION | UNCRITM1XXX → [BIC] |
Conformità raggiunta
- Requisiti tecnici SEPA — il Reg. (UE) 260/2012 impone all'art. 5 l'IBAN come identificativo del conto e i formati di messaggio ISO 20022 XML negli scambi fra prestatori: la distinta è il documento che raccoglie quei campi.
- Informazioni che accompagnano il trasferimento — il Reg. (UE) 2023/1113 impone che nome e numero di conto del pagatore e del beneficiario accompagnino il trasferimento di fondi: la copia oscurata non sostituisce il messaggio di pagamento, che deve restare completo.
- Bonifico istantaneo e verifica del beneficiario — il Reg. (UE) 2024/886, che modifica il Reg. 260/2012, ha introdotto l'obbligo del bonifico istantaneo in euro e il servizio di verifica della corrispondenza fra IBAN e nome del beneficiario: a ogni disposizione si trattano più dati nominativi di prima.
- L'IBAN è un dato personale — art. 4, punto 1, GDPR; sulla distinta condivisa valgono la minimizzazione dell'art. 5, par. 1, lett. c) e la cifratura locale AES-256-GCM (art. 32).
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Limiti & avvertenze
Le causali di bonifico in testo libero possono contenere dati identificativi indiretti non rilevati automaticamente. Verifica manualmente le causali prima di condividere le distinte.
Domande frequenti
Il Reg. UE 260/2012 richiede la protezione degli IBAN?
Il regolamento disciplina l'esecuzione dei pagamenti SEPA, ma il GDPR impone la protezione degli IBAN come dato personale. anonym.plus oscura entrambi i campi IBAN pagatore e beneficiario.
I bonifici istantanei SEPA richiedono lo stesso trattamento?
Sì. Il <strong>Reg. UE 2024/886</strong> (instant payments) non modifica gli obblighi GDPR sugli IBAN. Le distinte di bonifico istantaneo devono essere de-identificate prima dell'archiviazione.
Posso elaborare distinte di bonifico in formato CSV?
Sì. anonym.plus elabora CSV con intestazioni di colonna, identificando i campi IBAN e nominativi indipendentemente dall'ordine delle colonne.