Una lettera di contestazione apre un percorso che può arrivare fino all'<strong>Arbitro Bancario Finanziario</strong>, il sistema di risoluzione stragiudiziale istituito dall'<strong>art. 128-bis del TUB</strong>. Contiene per definizione numero di carta, importo contestato e ricostruzione dell'operazione, e per definizione va conservata così com'è: è la traccia della contestazione e delle sue date. anonym.plus lavora sulla copia che passa al legale, al team qualità o all'aula di formazione: gli identificatori scompaiono, la cronologia del reclamo resta ricostruibile.
Quando si applica
Il team di gestione reclami di ICCREA riceve una lettera di contestazione contenente PAN del titolare, importo contestato e copia della transazione. Prima di archiviare e condividere la lettera con il team legale, tutti i campi CHD devono essere rimossi.
Come lo gestisce anonym.plus
- Apri la lettera di contestazione (PDF o DOCX) in anonym.plus.
- L'OCR locale legge anche gli allegati scansionati inclusi nella lettera.
- Il programma segnala PAN, nome del titolare e riferimenti di transazione.
- Controlla ogni corrispondenza e scarta eventuali falsi positivi.
- Applica rimozione o sostituzione con segnaposto su ogni campo confermato.
- Salva la lettera de-identificata in locale.
Cosa serve fornire
- Lettera di contestazione (PDF, DOCX o scansione).
- Operatore di rimozione o sostituzione per i campi CHD.
- Facoltativo: tabella di corrispondenza per il collegamento al caso.
Tipi di entità rilevati nei documenti finanziari
| Categoria | Tipo di entità anonym.plus | Esempio |
|---|---|---|
| PAN | CREDIT_CARD | 5500 0000 0000 0004 → [PAN] |
| Titolare | PERSON | Sofia Lombardi → [TITOLARE] |
| Issuer | ORGANIZATION | ICCREA Banca S.p.A. → [ISSUER] |
| Data lettera | DATE_TIME | 10/05/2026 → [DATA] |
| Importo | DATE_TIME | € 125,00 → [IMPORTO] |
| EMAIL_ADDRESS | s.lombardi@mail.it → [EMAIL] |
Conformità raggiunta
- Ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario — l'art. 128-bis del TUB istituisce l'ABF come sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie: vi si accede dopo il reclamo, e ciò che va prodotto è il fascicolo completo, non la copia oscurata.
- Onere della prova e termini — il D.Lgs. 11/2010 pone in capo al prestatore la prova dell'autenticazione dell'operazione e fissa in tredici mesi il termine per la contestazione: la corrispondenza originale scandisce quelle date.
- Conservazione — la lettera originale entra nel fascicolo di reclamo e segue i termini di conservazione documentale, fra cui i dieci anni dell'art. 2220 c.c. per la documentazione contabile collegata.
- Protezione dei dati — PCI DSS v4.0, Req. 3.5.1 e art. 32 GDPR; quando serve ricollegare la copia al caso, la tabella di corrispondenza resta cifrata con AES-256-GCM + Argon2id.
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Limiti & avvertenze
Le lettere di contestazione possono includere allegati multipli. Elabora ogni allegato separatamente per garantire la copertura completa dei campi CHD.
Domande frequenti
Le lettere di contestazione devono rispettare PCI DSS?
Sì. Qualsiasi corrispondenza che contenga CHD deve soddisfare PCI DSS v4.0, indipendentemente dal formato o dal canale di trasmissione.
Posso elaborare lettere di contestazione in formato PDF scansionato?
Sì. L'OCR locale di anonym.plus legge PDF scansionati e immagini, identificando i campi CHD anche su documenti cartacei.
La tabella di corrispondenza è cifrata?
Sì. anonym.plus protegge la tabella con AES-256-GCM + Argon2id prima di salvarla sul dispositivo.