Il mascheramento del modulo di onboarding cliente wealth rimuove i dati identificativi dal modulo di profilazione richiesto dal CONSOB Reg. 20307/2018 e da MiFID II (Dir. 2014/65/UE). I schede di onboarding raccolgono dati patrimoniali, esperienze di investimento e obiettivi finanziari. anonym.plus individua nome, codice fiscale, IBAN, documento d'identità e recapiti in locale, senza trasmissioni esterne.
Quando si applica
Il responsabile compliance di Fideuram ISPB esamina un campione di moduli di onboarding per verificare la completezza della profilazione. Prima della condivisione con il team di revisione, occorre mascherare nome, documento d'identità, codice fiscale, IBAN e recapiti del cliente.
Come lo gestisce anonym.plus
- Carica il modulo di onboarding (PDF, DOCX o scansione) nell'applicazione locale.
- L'OCR estrae il testo dai campi compilati a mano.
- Vengono rilevati nome, documento, codice fiscale, IBAN, e-mail e telefono.
- Controlla ogni corrispondenza ed escludi le categorie MiFID dalla marcatura.
- Maschera o oscura i dati confermati.
- Salva la copia sanificata; l'originale resta nel sistema locale.
Cosa serve fornire
- Il modulo di onboarding in formato PDF, DOCX o immagine.
- L'azione: mascheramento, oscuramento o sostituzione.
- Facoltativo: whitelist per categorie MiFID e profili di rischio.
Tipi di entità rilevati nei documenti finanziari
| Categoria | Tipo di entità anonym.plus | Esempio |
|---|---|---|
| Cliente wealth | PERSON | Prof. Mario Esposito → [CLIENTE] |
| Codice fiscale | IT_FISCAL_CODE | SPTMRA60P01H501J → [CF] |
| Documento identità | IT_PASSPORT | C.I. CA12345678 → [DOC] |
| IBAN | IBAN_CODE | IT60 X054 2811 1010 0000 0111 222 → [IBAN] |
| Telefono | PHONE_NUMBER | +39 335 123 4567 → [TEL] |
| SGR onboarding | ORGANIZATION | Fideuram ISPB S.p.A. → [SGR] |
Conformità raggiunta
- Classificazione della clientela — l'Allegato II della Dir. 2014/65/UE (MiFID II) definisce il cliente professionale di diritto e i criteri per il trattamento come professionale su richiesta. La categoria assegnata resta leggibile: è un attributo di profilo, non un identificatore.
- Qualità delle informazioni raccolte — l'art. 55 del Reg. delegato (UE) 2017/565 vieta all'intermediario di fondarsi su informazioni manifestamente superate, inesatte o incomplete e gli impone di avvisare il cliente quando i dati forniti non consentono la valutazione.
- Attuazione CONSOB — il Regolamento Intermediari CONSOB n. 20307/2018 disciplina gli obblighi informativi e di profilatura in fase di instaurazione del rapporto per SIM, SGR e banche abilitate.
- Adeguata verifica anche a distanza — l'art. 19 del D.Lgs. 231/2007 stabilisce le modalità di identificazione, incluse quelle da remoto con strumenti di identificazione elettronica.
- Protezione dei dati per impostazione predefinita — mascherare prima della condivisione interna attua l'art. 25 del GDPR; i file restano cifrati con AES-256-GCM + Argon2id ai sensi dell'art. 32.
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Limiti & avvertenze
I moduli con grafia irregolare o bassa risoluzione possono ridurre l'accuratezza del riconoscimento OCR. Verifica le corrispondenze su pagine scansionate prima dell'esportazione.
Domande frequenti
I profili di rischio MiFID restano visibili dopo il mascheramento?
Sì. Le categorie MiFID e i profili di rischio possono essere inseriti nella whitelist. Solo i dati identificativi personali vengono mascherati.
Posso elaborare più moduli in batch?
Sì. Punta l'applicazione su una cartella; elaborerà tutti i moduli localmente senza connessione di rete.
Il CONSOB Reg. 20307/2018 impone la conservazione dei moduli originali?
Sì. I moduli originali devono essere conservati. Maschera solo le copie destinate alla revisione interna.