Il mascheramento delle pratiche di private banking rimuove i dati identificativi del cliente HNW (High Net Worth) dal fascicolo amministrativo prodotto ai sensi del CONSOB Reg. 20307/2018 e di MiFID II (Dir. 2014/65/UE). Le pratiche di private banking contengono dati patrimoniali, strutture societarie e informazioni su beneficiari. anonym.plus maschera nome, codice fiscale, IBAN, partita IVA e recapiti in locale, senza trasmissioni esterne.
Quando si applica
Il responsabile compliance di Mediolanum Gestione Fondi esamina un campione di pratiche private banking per la verifica MiFID II. Prima della condivisione con il team di revisione, occorre mascherare nome, codice fiscale, IBAN, strutture societarie e recapiti del cliente.
Come lo gestisce anonym.plus
- Carica la pratica di private banking (PDF o DOCX) nell'applicazione locale.
- Il motore individua cliente, strutture collegate, codici fiscali e IBAN.
- Vengono marcati anche e-mail, telefono e riferimenti a family office.
- Verifica ogni corrispondenza ed escludi le clausole normative.
- Maschera o oscura i dati confermati.
- Salva la copia sanificata; l'originale resta nel sistema locale.
Cosa serve fornire
- La pratica di private banking in formato PDF o DOCX.
- L'azione: mascheramento, oscuramento o sostituzione.
- Facoltativo: whitelist per denominazioni di prodotto e commissioni.
Tipi di entità rilevati nei documenti finanziari
| Categoria | Tipo di entità anonym.plus | Esempio |
|---|---|---|
| Cliente HNW | PERSON | Barone Giorgio Ferrari → [CLIENTE] |
| Codice fiscale | IT_FISCAL_CODE | FRRGGG62R01H501S → [CF] |
| IBAN | IBAN_CODE | IT60 X054 2811 1010 0000 0777 888 → [IBAN] |
| Family office | ORGANIZATION | Ferrari & Partners S.r.l. → [ENTITÀ] |
| Partita IVA | IT_VAT_CODE | IT 09123456789 → [P.IVA] |
| EMAIL_ADDRESS | g.ferrari@ferrari-family.it → [EMAIL] |
Conformità raggiunta
- Verifica rafforzata sulla clientela di fascia alta — gli artt. 24 e 25 del D.Lgs. 231/2007 graduano le misure di adeguata verifica: rafforzate per persone politicamente esposte e rapporti a rischio elevato, semplificate nei casi a rischio basso.
- Registro dei titolari effettivi — l'art. 21 del D.Lgs. 231/2007 e il decreto attuativo D.M. 55/2022 disciplinano la comunicazione e la consultazione delle informazioni sulla titolarità effettiva di società, trust e istituti affini che ricorrono nelle pratiche private.
- Attività finanziarie estere — il monitoraggio fiscale del D.L. 167/1990 (quadro RW) e lo scambio automatico di informazioni finanziarie della Dir. 2014/107/UE (CRS/DAC2), attuata in Italia dalla Legge 95/2015, rendono il codice fiscale la chiave di collegamento dell'intera posizione: mascherarlo è il primo passo.
- Condotta e attuazione CONSOB — l'art. 21 del TUF e il Regolamento Intermediari CONSOB n. 20307/2018 reggono gli obblighi di correttezza e trasparenza verso il cliente private, indipendentemente dalla complessità della struttura societaria a monte.
- Protezione dei dati — minimizzazione ex art. 5(1)(c) GDPR, sicurezza del trattamento ex art. 32, nessun trasferimento verso paesi terzi perché nulla lascia il dispositivo (artt. 44-49 GDPR).
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Limiti & avvertenze
I patrimoni con strutture molto specifiche possono identificare indirettamente il cliente anche dopo il mascheramento del nome. Verifica le sezioni descrittive prima della distribuzione esterna.
Domande frequenti
Lo strumento supporta pratiche con strutture societarie complesse?
Sì. Il motore rileva riferimenti a più soggetti — persona fisica, holding, fondazione — e li maschera separatamente.
Posso elaborare pratiche con allegati multipli?
Sì. Carica l'intera pratica come PDF multipagina o come cartella di documenti; verranno elaborati tutti localmente.
Il CONSOB Reg. 20307/2018 impone la conservazione degli originali?
Sì. I fascicoli originali devono essere conservati. Maschera solo le copie destinate alla revisione.