La redazione di un contratto di finanziamento nasconde l'identità di finanziatore e finanziato, i codici fiscali, le coordinate bancarie e le condizioni individuali. Il mutuo è disciplinato dagli artt. 1813-1822 del Codice Civile, ma quando il creditore è una banca si applica anche il Testo Unico Bancario. L'art. 117 del D.Lgs. 385/1993 impone la forma scritta e la consegna di un esemplare al cliente, mentre l'art. 116 disciplina la pubblicità delle condizioni. Attorno al contratto gravitano poi due archivi nominativi: l'ipoteca iscritta nei registri immobiliari ai sensi dell'art. 2808 c.c. e le segnalazioni alla Centrale dei Rischi della Banca d'Italia. anonym.plus elabora il fascicolo sul dispositivo e lascia intatti tasso, piano di ammortamento e garanzie.
Quando si applica
Un intermediario vuole usare un mutuo già erogato come materiale formativo. Il testo riporta le condizioni pubblicate ai sensi dell'art. 116 TUB, gli estremi della nota di iscrizione ipotecaria e l'IBAN di addebito. Nome del mutuatario, codice fiscale e coordinate bancarie vanno rimossi prima della distribuzione in aula.
Come lo gestisce anonym.plus
- Apri il contratto di finanziamento in locale sul tuo dispositivo.
- Lo strumento rileva nomi, codici fiscali, IBAN e numeri di pratica.
- Finanziatore e finanziato vengono identificati come soggetti interessati.
- Verifica le marcature e scarta i termini finanziari riconosciuti per errore.
- Applica cancellazione o sostituzione a ogni categoria.
- Esporta la copia sanificata senza alcuna chiamata di rete.
Cosa serve fornire
- Il contratto di credito (PDF, DOCX o documento scansionato).
- Un'operazione: sostituzione per il modello, cancellazione per il fascicolo.
- Opzionale: elenco di tassi e scadenze da conservare.
Tipi di entità rilevati nei documenti legali
| Categoria | Tipo di entità anonym.plus | Esempio |
|---|---|---|
| Mutuatario | PERSON | Lorenzo Bianchi → [MUTUATARIO] |
| Codice fiscale | IT_FISCAL_CODE | BNCLNZ80A01H501Y → [CF] |
| Coordinate bancarie | IBAN_CODE | IT40 F076 0105 1000 0000 1234 567 → [IBAN] |
| Residenza | LOCATION | Via Roma 12, 40121 Bologna → [INDIRIZZO] |
| Istituto di credito | ORGANIZATION | Banca Regionale Nord S.p.A. → [BANCA] |
| Scadenza | DATE_TIME | Scadenza 15.09.2033 → [DATA] |
Conformità raggiunta
- Protezione dei dati — la de-identificazione effettiva porta il fascicolo fuori dall'ambito del GDPR, Considerando 26; IBAN e codice fiscale, identificatori diretti, sono trattati per primi.
- Diritto civile e bancario — obbligo di restituzione e interessi degli artt. 1813-1822 c.c. restano leggibili, così come le condizioni che l'art. 117 TUB vuole per iscritto e consegnate al cliente.
- Garanzie e archivi nominativi — gli estremi dell'iscrizione ipotecaria ai sensi dell'art. 2808 c.c. e ogni riferimento alle segnalazioni in Centrale dei Rischi valgono come identificatori indiretti.
- Sicurezza del trattamento — nessun passaggio cloud, le posizioni creditizie non raggiungono terzi; AES-256-GCM cifra i file temporanei a riposo (GDPR art. 32).
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Limiti & avvertenze
Un mutuo ipotecario porta con sé estremi notarili e numeri di formalità nei registri immobiliari. Da quei riferimenti una visura ipotecaria risale alle parti: lo strumento rileva gli identificatori comuni, il resto va verificato manualmente.
Domande frequenti
Le clausole di rimborso restano utilizzabili dopo la redazione?
Sì. Solo i riferimenti alle parti scompaiono; tasso, durata e piano di ammortamento restano invariati nel modello.
Perché l'art. 117 TUB conta in un lavoro di redazione?
Perché fissa che cosa deve restare nel testo: forma scritta e condizioni consegnate al cliente. Sono elementi del rapporto, non della persona, quindi un modello sanificato può e deve conservarli.
L'IBAN deve essere sempre rimosso?
Sì. Identifica direttamente il titolare del conto e la sua presenza impedisce di considerare de-identificato il documento.