L'oscuramento del contratto di consulenza finanziaria rimuove i dati identificativi delle parti dall'atto contrattuale stipulato ai sensi del TUF (D.Lgs. 58/1998) e del Dir. 2014/65/UE (MiFID II). I contratti di gestione o consulenza contengono dati patrimoniali, commissioni e obiettivi di investimento. anonym.plus oscura nome, codice fiscale, IBAN e recapiti in locale, lasciando intatte le clausole operative e le commissioni.
Quando si applica
Il team legale di Eurizon Capital Milano deve condividere un contratto di consulenza con un revisore esterno per una verifica di conformità MiFID II. Nome, codice fiscale, IBAN e firma del cliente devono essere oscurati prima della condivisione.
Come lo gestisce anonym.plus
- Carica il contratto (PDF o DOCX) nell'applicazione installata localmente.
- Il motore analizza intestazioni, clausole e sezioni firma.
- Vengono marcati nome, codice fiscale, IBAN, e-mail, telefono e firma.
- Verifica ogni corrispondenza ed escludi commissioni e clausole tecniche.
- Oscura o sostituisci i dati confermati con segnaposto neutrali.
- Esporta il contratto sanificato senza trasmissioni di rete.
Cosa serve fornire
- Il contratto di consulenza in formato PDF o DOCX.
- L'azione: oscuramento, sostituzione o mascheramento.
- Facoltativo: una whitelist per denominazioni di prodotto e commissioni.
Tipi di entità rilevati nei documenti finanziari
| Categoria | Tipo di entità anonym.plus | Esempio |
|---|---|---|
| Cliente | PERSON | Sig.ra Anna Greco → [CLIENTE] |
| Codice fiscale | IT_FISCAL_CODE | GRCNNA72D48F205R → [CF] |
| IBAN | IBAN_CODE | IT60 X054 2811 1010 0000 0987 654 → [IBAN] |
| Partita IVA SGR | IT_VAT_CODE | IT 09876543210 → [P.IVA] |
| E-mail cliente | EMAIL_ADDRESS | a.greco@esempio.it → [EMAIL] |
| Data contratto | DATE_TIME | Stipulato il 20.01.2026 → [DATA] |
Conformità raggiunta
- Forma del contratto — l'art. 23 del TUF (D.Lgs. 58/1998) richiede la forma scritta a pena di nullità per i contratti relativi ai servizi di investimento, con espressa eccezione per il servizio di consulenza in materia di investimenti. L'originale sottoscritto non va mai alterato.
- Criteri generali di condotta — l'art. 21 del TUF impone diligenza, correttezza e trasparenza e l'acquisizione delle informazioni necessarie dai clienti; le clausole che documentano quegli obblighi restano integralmente leggibili dopo l'oscuramento.
- Consulenza indipendente e incentivi — l'art. 24 della Dir. 2014/65/UE (MiFID II) subordina la qualifica di consulenza su base indipendente alla valutazione di una gamma adeguata di strumenti e al divieto di trattenere incentivi da terzi: la struttura commissionale resta visibile per la verifica.
- Protezione dei dati — il trattamento poggia sull'esecuzione del contratto ex art. 6(1)(b) GDPR; la copia oscurata attua la minimizzazione dell'art. 5(1)(c) ed è cifrata con AES-256-GCM + Argon2id secondo l'art. 32 GDPR.
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Limiti & avvertenze
Clausole con riferimenti a patrimoni o obiettivi molto specifici possono identificare indirettamente il cliente anche dopo l'oscuramento del nome. Verifica manualmente le sezioni narrative prima della distribuzione.
Domande frequenti
Le commissioni e le clausole operative restano leggibili?
Sì. Inserisci denominazioni di prodotto e voci tariffarie nella whitelist. Solo i dati identificativi vengono oscurati.
Posso oscurare anche la firma digitale?
Il motore rileva le firme testuali. Le firme digitali certificate (PAdES) richiedono un trattamento separato per non invalidare il documento.
L'originale del contratto viene modificato?
No. anonym.plus lavora su una copia. L'atto originale resta intatto.