La pseudonimizzazione del documento KYC rimuove i dati identificativi del cliente private dal fascicolo di adeguata verifica richiesto dal D.Lgs. 231/2007 art. 17. Nel wealth management e nel private banking, i profili KYC contengono dati patrimoniali e reddituali estremamente sensibili. anonym.plus oscura nome, codice fiscale, IBAN, recapiti e informazioni sul titolare effettivo direttamente sul dispositivo, senza trasmissioni esterne.
Quando si applica
Il responsabile AML di Fideuram ISPB sottopone a revisione interna un lotto di fascicoli KYC. Prima della consegna al team di audit, occorre pseudonimizzare nome, documento d'identità, codice fiscale, IBAN, dati patrimoniali e riferimenti al titolare effettivo UBO.
Come lo gestisce anonym.plus
- Carica il fascicolo KYC (PDF, DOCX o scansione) nell'applicazione locale.
- L'OCR estrae il testo anche da documenti di identità scansionati.
- Vengono rilevati nome, documento, codice fiscale, IBAN, recapiti e dati UBO.
- Verifica ogni corrispondenza ed escludi i riferimenti normativi dalla marcatura.
- Pseudonimizza o oscura i dati confermati con segnaposto neutrali.
- Esporta il fascicolo sanificato; l'originale rimane nel sistema locale.
Cosa serve fornire
- Il fascicolo KYC in formato PDF, DOCX o immagine scansionata.
- L'azione: pseudonimizzazione, mascheramento o oscuramento.
- Facoltativo: una mappa di codici alias per riconciliazione futura.
Tipi di entità rilevati nei documenti finanziari
| Categoria | Tipo di entità anonym.plus | Esempio |
|---|---|---|
| Cliente private | PERSON | Avv. Roberto Conti → [CLIENTE] |
| Codice fiscale | IT_FISCAL_CODE | CNTBRT65M01F205W → [CF] |
| IBAN | IBAN_CODE | IT60 X054 2811 1010 0000 0789 012 → [IBAN] |
| Documento d'identità | IT_PASSPORT | Passaporto AA9876543 → [DOC] |
| Titolare effettivo | ORGANIZATION | Family Office Conti S.r.l. → [UBO] |
| Recapito | PHONE_NUMBER | +39 06 9876 5432 → [TEL] |
Conformità raggiunta
- Adeguata verifica della clientela — gli artt. 17 e 18 del D.Lgs. 231/2007 impongono l'approccio basato sul rischio e ne fissano il contenuto: identificazione del cliente e del titolare effettivo, scopo e natura del rapporto, controllo costante nel corso della relazione.
- Titolare effettivo — l'art. 20 del D.Lgs. 231/2007 individua come criterio principale la partecipazione superiore al 25 % del capitale; la catena partecipativa resta leggibile dopo la pseudonimizzazione, sono i nominativi a essere sostituiti da alias.
- Verifica rafforzata — l'art. 24 del D.Lgs. 231/2007 impone misure rafforzate per le persone politicamente esposte e per la clientela a rischio elevato, tipica del private banking.
- Conservazione decennale — l'art. 31 del D.Lgs. 231/2007 fissa in dieci anni la conservazione di documenti e informazioni acquisiti in sede di adeguata verifica: la copia pseudonimizzata affianca il fascicolo originale, non lo sostituisce.
- Base giuridica e sicurezza — il trattamento KYC poggia sull'obbligo legale dell'art. 6(1)(c) del GDPR; i file di lavoro sono cifrati con AES-256-GCM + Argon2id in linea con l'art. 32 GDPR.
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Limiti & avvertenze
Le informazioni patrimoniali molto specifiche — ad esempio un portafoglio unico per composizione — possono identificare indirettamente il titolare. Lo strumento rileva i campi nominativi; la valutazione del rischio di re-identificazione rimane a carico del responsabile compliance.
Domande frequenti
Il D.Lgs. 231/2007 impone di conservare l'originale del fascicolo KYC?
Sì. L'art. 31 richiede la conservazione per almeno 10 anni. Pseudonimizza solo le copie destinate alla revisione interna; l'originale deve restare integro nell'archivio AML.
I dati del titolare effettivo UBO vengono rilevati?
Sì. Il motore individua riferimenti a persone fisiche e giuridiche collegate al cliente, incluse le strutture di controllo societario.
Lo strumento supporta i fascicoli KYC dei family office?
Sì. anonym.plus riconosce strutture complesse con più soggetti collegati e oscura i riferimenti identificativi di ciascuno.